Две квартиры на одного ребёнка

Текст: Валентина Солодчук

Российским семьям со следующего года станет сложнее получить ипотеку.

Начиная с февраля в кредитный договор будут включаться оба супруга: один как основной заёмщик, второй – как его созаёмщик. Исключение предусмотрено только для тех случаев, когда один из супругов является иностранным гражданином.

Это закроет «дыру» в законодательстве, когда муж и жена могли каждый взять по одному льготному кредиту, формально становясь владельцами сразу двух квартир. Одну затем сдавали в аренду или продавали. То есть, один ребёнок «обеспечивал» родителям две льготные ипотеки. В результате государству пришлось дополнительно выделить на обслуживание семейной ипотеки 235 миллиардов рублей.

Теперь недвижимость будет оформляться как совместная собственность супругов, а все обязательства перед банком отразятся в кредитной истории обоих.

Не получится привлечь и «доноров» – родителей, родню, друзей, коллег с детьми и всех тех, кто был готов разделить своё право на льготу, чтобы увеличить сумму кредита или шанс на одобрение. Таким образом покупатель пользуется правом другой семьи на получение более выгодной семейной ипотеки.

Были и другие предложения в новые правила Минфина. Например, планировалось введение дифференцированных ставок в зависимости от количества детей: после первого – 10-12% годовых, после второго – 6% и после третьего – 4%. Рассматривалась также привязка ипотечной программы к месту постоянного регистрации семьи. Потенциально из семейной ипотеки могут исключить маленькие квартиры, и увеличить кредитные лимиты для покупки жилья большей площади. 

Правда, пока все эти меры остаются в теории. По факту же принятых поправок банк будет оценивать платёжеспособность не только заёмщика, но и созаёмщика. И если у первого всё в порядке, а ко второму есть вопросы касаемо неплатёжеспособности или «грязной» кредитной истории, то велика вероятность, что в ипотеке откажут. 

Увеличится и количество бюрократических проволочек, ведь документов придётся собирать вдвое больше. Если пара уже не вместе, но официально ещё не в разводе, то ни один не сможет оформить на себя ипотеку. Если  же квартира приобретена в браке, то после развода долги по-прежнему будут выплачивать оба.

Ипотечные эксперты считают, что, помимо нежелания обзаводиться другими детьми, такие ограничения вынудят людей искать обходные пути для второго шанса на получение семейной ипотеки. Например, фиктивно развестись, чтобы вывести второго супруга из числа созаемщиков.